Comment la blockchain change l’espace de prêt à la consommation

Quand il a fait son apparition, il s’agissait de technologie, de Bitcoin et d’autres crypto-monnaies connexes. Cependant, il est maintenant clair que la blockchain a des effets plus étendus que ce que l’on pensait initialement. Lorsque la blockchain était encore nouvelle, de nombreuses personnes l’ont rejetée, qualifiant la technologie d’arnaque qui ne résisterait pas à l’épreuve du temps..

Comment ça fonctionne

Avant d’analyser comment la blockchain affectera les prêts à la consommation, il est important de comprendre comment fonctionne cette technologie. La blockchain fonctionne sur le même principe que les sauvegardes sur les serveurs. Il s’agit d’un type de registre distribué, ce qui signifie que les données sont stockées dans plusieurs emplacements (nœuds) au lieu d’une seule base de données centralisée. Ces nœuds ou ordinateurs sont connectés à un réseau pouvant contenir autant d’ordinateurs que possible. Les informations stockées dans ces nœuds se font sous forme de blocs et chaque bloc a un numéro de hachage unique. Les blocs hachés sont ensuite chaînés à l’aide de la cryptographie, d’où vient le nom « blockchain ».

À ce stade, vous devez vous demander : « Qu’est-ce qui fait tout ce bruit à propos de cette nouvelle technologie ? »

Pourquoi la technologie Blockchain est révolutionnaire

1. Sécurité

C’est l’une des principales raisons pour lesquelles cette technologie change la donne. C’est à l’épreuve du piratage. Il n’existe pas de propriétaire unique des données. Par conséquent, vous ne pouvez pas modifier les données après leur stockage. Pour ajouter plus de sécurité, il existe une autre couche où chacun a une clé unique, qu’il peut utiliser pour accéder aux données.

Si vous tentez de modifier le contenu du bloc sans autorisation, la tentative sera rejetée. En fait, le hachage changera pour chaque utilisateur. Cela signifie qu’un pirate devra investir beaucoup de ressources pour recalculer tous les hachages pour effectuer tout changement.

2. Coût

Les processus juridiques sont coûteux et lourds, et c’est ce dont se débarrasse la blockchain. Il y a aussi le problème des intermédiaires où vous devez passer par une banque pour envoyer ou recevoir de l’argent, sans parler des frais généraux et des frais impliqués. Gardez à l’esprit qu’il y a des frais que vous devrez payer pour ce service.

Selon Ripple, l’une des plateformes de change, les coûts de transaction ont chuté de 40 à 70 % parmi les entreprises qui utilisent XRapid.

3. Vitesse

Encore une fois, parce que cette technologie élimine les intermédiaires, les transactions sont beaucoup plus rapides qu’auparavant. Les banques agissent en tant qu’intermédiaires lors des transactions et souvent, l’ensemble du processus prendra jusqu’à une semaine avant de devenir définitif. Avec la technologie blockchain, il n’y a pas besoin d’une banque et cela signifie des coûts et du temps de transaction réduits.

Comment la technologie Blockchain impacte les prêts à la consommation

Avec cette technologie, il y aura une transparence et une efficacité accrues. Selon KPMG, la technologie blockchain a éliminé les fichiers non synchronisés et les redondances. Toutes les données sont stockées sur une blockchain. Cela signifie que toute personne souhaitant accéder aux données doit disposer d’une clé cryptographique. Par conséquent, chaque service dispose du même ensemble de données avec lequel travailler, réduisant ainsi les malentendus ou les erreurs.

Les protocoles Know Your Customer (KYC) continuent de représenter un coût énorme pour les sociétés financières. Un, parce que les normes n’ont pas été claires. Jusqu’à 53 % des entreprises s’attendent à ce que leurs budgets de conformité augmentent. Cela comprend plus de dépenses sur leurs cadres supérieurs. selon une enquête réalisée par Thomson Reuters.

L’évaluation du crédit est également un facteur clé dans les prêts à la consommation. Pour obtenir des taux avantageux de votre prêteur, vous devez avoir une bonne cote de crédit et un bon rapport. Cependant, de nombreuses failles entourent l’ensemble du processus de reporting de crédit

En fait, il y a de fortes chances que vous soyez victime de déclarations erronées. D’autres failles incluent l’insécurité des données résultant du fait que toutes les données des clients sont dans une base de données centralisée, ce qui permet aux pirates d’acquérir facilement des informations sensibles. L’un des exemples les plus récents est la faille de sécurité d’Equifax en 2017. Des pirates informatiques ont pu acquérir des données sensibles, notamment des numéros de carte de crédit appartenant à 209 000 titulaires de carte. Ceci n’est qu’un exemple de la vulnérabilité du système de notation actuel.

En dehors de cela, il existe d’autres inexactitudes associées aux rapports de crédit. Ils comprennent:

  • Omission d’enregistrement, lorsque les consommateurs trouvent des détails manquants ou signalés dans un fichier différent, ou mélangés dans le rapport d’un autre consommateur.
  • Informations inexactes, lorsque ce qui est dans le rapport est en conflit avec les véritables activités et lignes de crédit du compte.
  • Enregistrements mixtes, lorsqu’un rapport contient les données de quelqu’un d’autre plutôt que la personne que le rapport était censé avoir.

Visibilité et contrôle pour les consommateurs

Alors que les consommateurs peuvent accéder à leurs rapports de crédit à tout moment, les prêteurs ne verront que le score dont ils ont besoin, en fonction de leurs intérêts. Selon https://www.realisticloans.com, Un prêteur verra votre score différemment lorsque vous demanderez un prêt hypothécaire, tandis qu’un autre le verra différemment lorsque vous demanderez un prêt personnel.

Blockchain intervient pour résoudre ce problème. Il sera facile d’obtenir des données de crédit client précises, grâce au fonctionnement de cette technologie. En outre, les prêteurs amélioreront leurs mesures KYC en utilisant vérification d’identité offert par blockchain.

De plus, vous aurez le contrôle sur qui peut accéder à vos données. Cela signifie que vous verrez toutes les activités associées à votre nom. Les prêteurs pourront également effectuer des vérifications de crédit lors de l’évaluation de crédit. Le prêt implique la signature de termes et conditions, ce qui signifie qu’il y aura un contrat. Blockchain propose des contrats intelligents qui permettent aux deux parties de se mettre d’accord sur ce qui doit se passer et quand.

Voici quelques-uns des domaines de prêt auxquels la blockchain a déjà fourni un soutien considérable :

  • Prêts sur valeur domiciliaire
  • Prêts personnels
  • Financement de l’éducation
  • Prêt hypothécaire

Ce que cela signifie pour les autres marchés

La blockchain offre une sécurité exceptionnelle, gagnant ainsi la confiance des consommateurs et des prêteurs ; cette fiducie améliorera la liquidité du portefeuille de prêts et devrait avoir des effets d’entraînement sur d’autres marchés comme les prêts hypothécaires résidentiels et les prêts à la consommation.

Par exemple, s’il y a un changement dans la propriété des actifs, cette transaction sera enregistrée et stockée de manière permanente. De plus, les deux parties, le vendeur et l’acheteur, n’auront aucun souci quant à la sécurité et l’exactitude de leurs données.

Résultat final

Semblable à d’autres formes de technologie, un pourcentage énorme du fonctionnement de la blockchain se produit en arrière-plan. En fait, le consommateur ordinaire ne comprend pas les détails du fonctionnement de cette technologie et ne s’en soucie vraiment pas. Ils se soucient davantage des services qu’ils reçoivent de leurs prêteurs. Sont-ils pratiques, rapides et sécurisés ? Si le prêteur peut fournir cela, alors le consommateur est satisfait. Néanmoins, les résultats comptent beaucoup pour le consommateur même s’il ne veut pas connaître les détails derrière la technologie.

Les prêteurs doivent donc s’efforcer d’offrir aux consommateurs des produits moins chers, sûrs et plus rapides. Ceux qui adoptent la technologie pour améliorer leurs services de prêt auront un avantage sur leurs concurrents, car l’expérience client passe avant tout.

La blockchain est peut-être encore nouvelle pour les oreilles des gens, cependant, ses effets sont de grande envergure. Tout cela grâce à la sécurité qu’il offre, à la satisfaction du client et à la réduction des coûts de prêt.