Crypto AML/KYC

Cela fait plus d’une décennie que Bitcoin a été inventé en 2008. L’industrie de la crypto-monnaie englobe plus de 7 500 jetons et a une capitalisation boursière de près de 400 milliards de dollars. Nous pensons qu’il est juste de dire que les crypto-monnaies évoluent progressivement vers une adoption massive.

Cependant, l’industrie est encore à un stade naissant par rapport aux autres secteurs de l’écosystème financier. Bien qu’il existe de multiples avantages des monnaies numériques, elles sont parfois utilisées pour des pratiques illicites.

L’une des procédures les plus importantes utilisées par les industries financières pour se protéger et protéger leurs clients contre les comportements illégaux est appelée KYC et AML. Les deux deviennent également particulièrement pertinents dans le domaine des crypto-monnaies. Dans cet article, nous les examinerons de plus près, leur pertinence dans le domaine cryptographique et leurs avantages..

Qu’est-ce que la LMA?

L’ALM (anti-blanchiment d’argent) englobe de nombreuses lois et réglementations créées par le gouvernement pour empêcher le vol et le stockage illégal de fonds.

La crypto est-elle également blanchie ? Bien qu’il soit encore beaucoup plus courant de blanchir de l’argent, les attaquants ont également trouvé des moyens d’écrémer de l’argent via des transactions de crypto-monnaie..

Étapes du blanchiment d’argent

Regardons les étapes du blanchiment d’argent.

  • Placement

Habituellement, vous achetez des crypto-monnaies en espèces ou en les échangeant avec d’autres crypto-monnaies. En règle générale, les échanges effectuent une vérification d’identité approfondie, mais certains services peuvent encore ne pas être suffisamment conformes.

Le placement consiste à mettre de l’argent « sale » dans un système financier légitime. Les blanchisseurs d’argent le font en ouvrant des comptes de change de devises numériques dans des systèmes qui acceptent les monnaies fiduciaires.

  • Superposition ou masquage

Les criminels utilisent généralement des services d’anonymisation pour cacher l’endroit d’où proviennent les fonds illégaux. Oui, il est possible de suivre les transactions basées sur la cryptographie à l’aide de la blockchain, mais les criminels peuvent rompre les liens afin que les utilisateurs et les fonds ne puissent pas être retrouvés..

  • Intégration ou extraction

C’est la dernière étape que font les criminels pour pouvoir utiliser l’argent et le faire passer pour une transaction légale. Pour cela, les criminels recrutent traditionnellement de faux employés ; ils manipulent également différents prêts et versent des dividendes aux actionnaires afin de masquer les fonds. L’objectif principal est de faire en sorte que la crypto volée ressemble à un revenu d’une entreprise rentable. Alternativement, les criminels peuvent se tourner vers une banque offshore qui accepte les paiements cryptographiques.

Risques d’AML en crypto

Malheureusement, la crypto n’est pas à l’épreuve des criminels. Les technologies en constante évolution rendent particulièrement difficile pour les agents des forces de l’ordre le suivi et l’arrêt des activités de lutte contre le blanchiment d’argent.

  • Trafic de marchandises illicites

Certaines crypto-monnaies offrent aux criminels un moyen rapide de payer pour des biens et services illicites : trafic d’êtres humains, pédopornographie, drogues et un large éventail de produits et services du dark web.

  • Abus de marché

Comme cela a été mentionné précédemment, la blockchain permet aux utilisateurs de crypto de surveiller et de tracer leurs transactions. Cependant, les abus de marché impliquant des ICO (offres initiales de pièces de monnaie) et des VE (échanges de devises virtuelles) non enregistrés sont encore assez mal contrôlés. Les criminels peuvent profiter de ces offres pour manipuler les marchés et effectuer des transactions frauduleuses.

  • Le piratage

Une fois qu’un criminel a piraté un compte de portefeuille crypté, il devient assez facile de transférer des avoirs vers des adresses anonymes. La liquidation de ces fonds est également rapide. De plus, il est presque impossible d’annuler ces transactions une fois qu’elles sont effectuées.

Qu’est-ce que le KYC?

KYC (Know Your Customer), est une procédure utilisée par les entreprises et les entreprises (notamment les institutions financières) pour vérifier l’identité de leurs clients. Les procédures KYC sont devenues cruciales pour renforcer la LBC.

Le KYC anti-blanchiment est une mesure de précaution essentielle que toutes les institutions financières doivent suivre. Les nouveaux utilisateurs ou clients remplissent un formulaire KYC et soumettent des pièces d’identité et des documents officiels au système. Le processus est similaire à celui pratiqué par les banques et autres institutions financières. Une fois que le nouveau client soumet les documents, l’entreprise commence à mettre à jour régulièrement les informations et à surveiller toutes les transactions.

Certains des documents qu’un nouveau client peut être invité à soumettre comprennent une pièce d’identité valide avec photo, un permis de conduire, un passeport national, un numéro de sécurité sociale et une carte d’électeur. Dans certains cas, l’entreprise peut également demander de leur fournir quelques factures de services publics, relevés bancaires ou contrats de location..

Comment s’effectue le KYC?

Voici quelques façons dont les bourses et d’autres institutions effectuent le KYC.

  • Fiat-à-Crypto

La plupart des bourses demandent généralement à un nouveau client de lui fournir des informations de base. Au départ, il n’est pas nécessaire de suivre la procédure KYC complète. Cependant, lors de tout retrait, un nouveau client peut être invité à vérifier son identité en fournissant certains documents.

D’autres échanges ne nécessitent pas la procédure KYC complète, à moins qu’un client n’ait besoin d’acheter et de vendre de la crypto. Certains de ces échanges utilisent la reconnaissance faciale biométrique pour accélérer le processus.

  • Crypto-à-crypto

La législation anti-blanchiment pour ces cas varie fortement selon l’endroit où vous vivez. Par exemple, la situation est complètement différente en Europe et aux États-Unis, où le KYC devrait actuellement être introduit pour la plupart des échanges crypto-à-crypto..

  • CASQUETTE & CIP

Au stade CAP (politique d’acceptation client), les échanges cryptographiques identifient leur public cible et les documents clés pour l’identification du client. Ensuite, à l’étape CIP (programme d’identification client), ils déterminent si le client correspond au CAP.

  • Évaluation du niveau de risque

Crypto KYC consiste également à évaluer les niveaux de risque pour les clients nouveaux et existants. Pour cela, un échange doit vérifier si un client est originaire d’un pays interdit ou sanctionné. En dehors de cela, les spécialistes vérifient si le client est affilié à des groupes terroristes. Aussi, ils vérifient s’ils ont affaire à une personne politiquement exposée (PPE).

  • Suivi des transactions

Outre l’évaluation des niveaux de risque, les échanges cryptographiques surveillent les transactions et le comportement de leurs clients en général. Conformément aux réglementations LBC et CFT, leurs équipes portent une attention particulière aux opérations suspectes et à toute activité considérée comme à haut risque. Il est crucial d’identifier les risques avant qu’ils ne deviennent des menaces.

  • Vigilance renforcée

Toutes les transactions sont soumises à un contrôle de base. En outre, il existe trois niveaux de risque que les transactions et les clients peuvent être désignés (faible, moyen ou élevé). Les transactions à faible risque passent ce contrôle presque immédiatement ; il n’y a généralement pas d’autres vérifications nécessaires dans ces cas. Si le risque est moyen ou élevé, les spécialistes entameront la procédure EDD (Enhanced Due Diligence) qui comprend le suivi des clients et de leurs transactions ainsi que le signalement des plus suspects.

Le scénario EDD est généralement déclenché par tout changement soudain dans son activité ou son comportement. En outre, certains modèles peuvent être considérés comme suspects.

Crypto-monnaie KYC en 2021

Depuis l’introduction même du KYC, de nombreux changements ont été apportés à ses principes proposés par diverses bourses et institutions financières. En 2021, il y a un grand besoin de mettre à jour les politiques une fois de plus pour qu’elles restent pertinentes. En particulier, les spécialistes parlent beaucoup de la mise en place d’une approche automatisée.

  • Avantages et perspectives

En 2021, le nombre de personnes s’intéressant aux crypto-monnaies ne cesse de croître. Parmi eux, il y a divers investisseurs à la recherche de projets avec de fortes politiques de lutte contre le blanchiment d’argent. Dans certains systèmes, les clients peuvent même aider à lutter contre le blanchiment d’argent!

  • L’évaluation des risques

Les politiques de lutte contre le blanchiment d’argent et KYC garantissent que les utilisateurs peuvent tirer le meilleur parti possible sans avoir à être soumis à une activité malveillante. Grâce à KYC, dans un avenir proche, les fournisseurs d’échange de crypto-monnaie devraient devenir encore plus sûrs pour leurs clients.

  • AML/KYC Renforcement de la confiance des utilisateurs

Les échanges cryptographiques reposent dans une large mesure sur la confiance de leurs utilisateurs. Les clients doivent se sentir en confiance lorsqu’ils effectuent des transactions et s’assurer qu’il n’y a pas de fraudeurs ou de criminels impliqués. KYC et AML doivent également améliorer les taux de confiance ; avec ces politiques mises en œuvre, l’ensemble du monde crypto deviendra encore plus sûr.

Conclusion

Certes, le monde des crypto-monnaies offre aux particuliers comme aux institutions un large éventail d’avantages. Bien que ce domaine soit parfois également utilisé à des fins criminelles, les spécialistes s’efforcent de mettre en place des protocoles fiables visant à protéger les utilisateurs réguliers. En obtenant des informations sur leurs clients, les bourses apprennent à filtrer les transactions suspectes et frauduleuses et à lutter contre le blanchiment d’argent.