Kripto AML/KYC

Prošlo je više od desetljeća otkako je 2008. godine izumljen Bitcoin. Industrija kriptovaluta obuhvaća više od 7500 žetona i ima tržišnu kapitalizaciju od gotovo 400 milijardi dolara. Mislimo da je pošteno reći da se kriptovalute postupno kreću prema masovnom usvajanju.

Međutim, industrija je tek u povoju u usporedbi s drugim sektorima financijskog ekosustava. Iako digitalne valute imaju više prednosti, ponekad se koriste za nedopuštene prakse.

Jedan od najvažnijih postupaka koje financijske industrije koriste kako bi osigurale sebe i svoje klijente od nezakonitog ponašanja nazivaju se KYC i AML. Oboje postaju posebno relevantni i na polju kriptovaluta. U ovom ćemo ih članku pobliže pogledati, njihovu važnost unutar kripto domene i njihove prednosti.

Što je AML?

ALM (sprječavanje pranja novca) sažima mnoge zakone i propise koje je stvorila vlada kako bi spriječila krađu i nezakonito skladištenje sredstava.

Pere li se i kripto? Iako je još uvijek mnogo češće pranje gotovine, napadači su pronašli neke načine za skidanje novca i putem transakcija kriptovalutama.

Faze pranja novca

Pogledajmo faze pranja novca.

  • Plasman

Obično kripto valute kupujete gotovinom ili zamjenom s drugom kriptovalutom. Razmjene obično provode temeljitu provjeru identiteta, ali još uvijek postoje neke usluge koje možda nisu dovoljno usklađene.

Plasman se odnosi na stavljanje “prljavog” novca u legitimni financijski sustav. Perionice novca to rade otvaranjem računa za zamjenu digitalnih valuta unutar sustava koji prihvaćaju fiat valute.

  • Slojevitost ili skrivanje

Kriminalci obično koriste usluge anonimizacije kako bi sakrili mjesto odakle dolaze ilegalna sredstva. Da, moguće je pratiti transakcije temeljene na kriptovalutama pomoću blockchaina, ali kriminalci mogu prekinuti veze tako da se i korisnici i sredstva ne mogu pratiti.

  • Integracija ili ekstrakcija

Ovo je posljednja faza u kojoj kriminalci mogu koristiti novac i prenijeti ga kao pravnu transakciju. Zbog toga kriminalci tradicionalno regrutiraju lažne zaposlenike; također manipuliraju različitim kreditima i isplaćuju dividende dioničarima kao sredstvo za maskiranje sredstava. Glavni cilj je učiniti ukradenu kriptovalutu prihodom profitabilnog posla. Alternativno, kriminalci se mogu obratiti offshore banci koja prihvaća kripto plaćanja.

Rizici AML -a u kriptovalutama

Nažalost, kripto nije dokaz protiv kriminalaca. Tehnologije koje se stalno razvijaju posebno otežavaju službenicima za provođenje zakona praćenje i zaustavljanje aktivnosti protiv pranja novca.

  • Nezakonita trgovina robom

Neke kriptovalute kriminalcima omogućuju brz način plaćanja neovlaštene robe i usluga: trgovina ljudima, dječja pornografija, droga i širok raspon proizvoda i usluga s tamnog weba.

  • Zlouporaba tržišta

Kao što je ranije spomenuto, blockchain omogućuje korisnicima kriptoa da prate i prate svoje transakcije. Međutim, zlouporaba na tržištu koja uključuje neregistrirane ICO -ove (početne ponude kovanica) i VE -ove (razmjene virtualnih valuta) i dalje se prilično slabo kontrolira. Kriminalci mogu iskoristiti ove ponude za manipuliranje tržištima i provođenje lažnih transakcija.

  • Hakiranje

Nakon što kriminalac hakira račun kripto novčanika, postaje prilično lako prenijeti vlasništvo na anonimne adrese. Likvidacija ovih sredstava također je brza. Također, gotovo je nemoguće poništiti ove transakcije nakon što se izvrše.

Što je KYC?

KYC (Upoznaj svog kupca) je postupak koji koriste tvrtke i tvrtke (posebno financijske institucije) za provjeru identiteta svojih kupaca. Postupci KYC -a postali su ključni u jačanju pranja novca.

KYC protiv pranja novca bitna je mjera opreza koju bi se trebale pridržavati sve financijske institucije. Novi korisnici ili kupci ispunjavaju KYC obrazac i podnose službene iskaznice i dokumente u sustav. Postupak je sličan onom koji provode banke i druge financijske institucije. Nakon što novi kupac preda dokumente, tvrtka počinje redovito ažurirati podatke i pratiti sve transakcije.

Neki od dokumenata koji se od novog korisnika mogu tražiti da podnesu uključuju valjanu osobnu iskaznicu sa fotografijom, vozačku dozvolu, nacionalnu putovnicu, broj socijalnog osiguranja i osobnu iskaznicu birača. U nekim slučajevima tvrtka može zatražiti i da im dostavi nekoliko računa za komunalne usluge, bankovne izvode ili ugovore o najmu.

Kako se izvodi KYC?

Evo nekoliko načina na koje razmjene i druge institucije izvode KYC.

  • Fiat-to-Crypto

Većina burzi obično traži od novog klijenta da mu da neke osnovne podatke. U početku nema potrebe podvrgavati se cijelom KYC postupku. Međutim, nakon svakog povlačenja novca, od novog se kupca može zatražiti da provjeri svoj identitet dostavljanjem određenih dokumenata.

Druge burze ne zahtijevaju potpuni KYC postupak osim ako kupac mora kupiti i prodati kripto. Neke od ovih razmjena koriste biometrijsko prepoznavanje lica kako bi ubrzale proces.

  • Kripto u kripto

Zakon o BPPN -u za ove slučajeve uvelike varira ovisno o tome gdje živite. Na primjer, situacija je potpuno drugačija u Europi i SAD-u, gdje se trenutno očekuje uvođenje KYC-a za većinu razmjena kriptovaluta.

  • KAP & CIP

U fazi CAP -a (politike prihvaćanja kupaca) kripto razmjene identificiraju svoju ciljanu publiku i ključne dokumente za identifikaciju kupaca. Zatim, u fazi CIP (program za identifikaciju korisnika), utvrđuju odgovara li kupac CAP -u.

  • Procjena razine rizika

Crypto KYC također se bavi procjenom razine rizika za nove i postojeće klijente. Za to mjenjačnica mora provjeriti je li kupac iz zabranjene ili sankcionirane zemlje. Osim toga, stručnjaci provjeravaju je li kupac povezan s terorističkim skupinama. Također, provjeravaju imaju li posla s politički eksponiranom osobom (PEP).

  • Praćenje transakcija

Osim procjene razina rizika, kripto razmjene prate transakcije i ponašanje svojih klijenata općenito. U skladu s propisima o BPPN i BPFT, njihovi timovi posebnu pozornost posvećuju sumnjivim transakcijama i svim aktivnostima za koje se smatra da su visokorizične. Od ključne je važnosti identificirati rizike prije nego što postanu prijetnje.

  • Poboljšana due diligence

Sve transakcije prolaze osnovnu provjeru. Također, postoje tri razine rizika koje transakcije i klijenti mogu označiti (niska, srednja ili visoka). Transakcije niskog rizika prolaze ovu provjeru gotovo odmah; u tim slučajevima obično nisu potrebne dodatne provjere. Ako je rizik srednji ili veliki, stručnjaci će pokrenuti postupak EDD -a (poboljšana dubinska analiza) koji uključuje praćenje kupaca i njihovih transakcija, kao i prijavljivanje najsumnjivijih.

Scenarij EDD -a obično se pokreće bilo kojom iznenadnom promjenom nečije aktivnosti ili ponašanja. Također, postoje određeni obrasci koji se mogu smatrati sumnjivima.

KYC kriptovalute 2021

Od samog uvođenja KYC -a došlo je do mnogih promjena u njegovim načelima koje nude razne burze i financijske institucije. 2021. postoji velika potreba da se još jednom ažuriraju pravila kako bi ostala relevantna. Posebno stručnjaci mnogo govore o primjeni automatiziranog pristupa.

  • Prednosti i izgledi

2021. broj ljudi koji se bave kriptovalutama stalno raste. Među njima ima raznih ulagača koji traže projekte s jakim politikama borbe protiv pranja novca. U nekim sustavima kupci mogu čak pomoći u borbi protiv pranja novca!

  • Procjena rizika

Pravila protiv pranja novca i KYC-a osiguravaju da korisnici mogu ostvariti najveću moguću korist bez potrebe da budu podvrgnuti bilo kakvim zlonamjernim aktivnostima. Zahvaljujući KYC -u, očekuje se da će u najbližoj budućnosti pružatelji usluga razmjene kriptovaluta postati još sigurniji za svoje klijente.

  • Povjerenje korisnika AML/KYC zgrade

Kriptovalute su u velikoj mjeri izgrađene na povjerenju korisnika. Kupci bi se trebali osjećati samouvjereno tijekom obavljanja transakcija i biti sigurni da u to nisu uključeni prevaranti ili kriminalci. KYC i AML će također poboljšati stope povjerenja; s provedbom ovih politika cijeli će kripto svijet postati još sigurniji.

Zaključak

Svakako, svijet kriptovaluta nudi pojedincima i institucijama širok raspon pogodnosti. Iako se ovo polje ponekad koristi i u kriminalne svrhe, stručnjaci čine sve kako bi implementirali pouzdane protokole usmjerene na zaštitu redovnih korisnika. Dobivajući neke podatke o svojim klijentima, burze uče kako filtrirati sumnjive i lažne transakcije i boriti se protiv pranja novca.