Kako Blockchain mijenja prostor potrošačkog kreditiranja

Kada je prvi put došao na scenu, sve se odnosilo na tehnologiju, Bitcoin i druge srodne kriptovalute. Međutim, sada je jasno da blockchain ima veće dalekosežne učinke nego što se prvotno mislilo. Kad je blockchain još bio nov, mnogi su ga ljudi odbacili, nazvavši tehnologiju prijevarom koja neće izdržati test vremena. Za druge je blockchain bio povezan s promjenom igara, ne samo u tehnološkoj industriji, već i u drugim industrijama, uključujući financije.

Kako radi

Prije nego što analizirate kako će blockchain utjecati na potrošačko kreditiranje, važno je razumjeti kako ova tehnologija funkcionira. Blockchain radi na istom principu kao i sigurnosne kopije na poslužiteljima. To je distribuirana vrsta glavne knjige, što znači da se podaci pohranjuju na više lokacija (čvorova) umjesto u jednu centraliziranu bazu podataka. Ovi čvorovi ili računala spojeni su na mrežu koja može sadržavati što je moguće više računala. Podaci pohranjeni u tim čvorovima rade se u obliku blokova, a svaki blok ima jedinstveni hash broj. Raspršeni blokovi se zatim lancem koriste kriptografijom, odakle dolazi naziv “blockchain”.

Sigurno se u ovom trenutku pitate: “u čemu je fora oko ove nove tehnologije?”

Zašto je Blockchain tehnologija revolucionarna?

1. Sigurnost

Ovo je jedan od glavnih razloga zašto ova tehnologija mijenja igru. Otporan je na hakiranje. Ne postoji jedini vlasnik podataka. Stoga ne možete promijeniti podatke nakon što su pohranjeni. Za dodatnu sigurnost postoji još jedan sloj na kojem svatko ima jedinstveni ključ koji može koristiti za pristup podacima.

Ako pokušate promijeniti sadržaj bloka bez ovlaštenja, pokušaj će biti odbijen. Zapravo, raspršivanje će se promijeniti za svakog korisnika. To znači da će haker morati uložiti mnogo resursa kako bi ponovno izračunao sve raspršivanja kako bi izvršio bilo kakve promjene.

2. Trošak

Pravni procesi su skupi i glomazni, a ovoga se blockchain rješava. Tu je i problem posrednika u kojima morate proći kroz banku da biste poslali ili primili novac, a da ne spominjemo režijske troškove i naknade. Imajte na umu da postoje naknade koje ćete morati platiti za ovu uslugu.

Prema Rippleu, jednoj od platformi za razmjenu valuta, transakcijski troškovi pali su za 40 do 70% među tvrtkama koje koriste XRapid.

3. Brzina

Opet, budući da ova tehnologija eliminira posrednike, transakcije su mnogo brže nego prije. Banke djeluju kao posrednici tijekom transakcija i često će cijeli proces potrajati do tjedan dana prije nego što postane konačan. S blockchain tehnologijom nema potrebe za bankom, a to znači smanjenje transakcijskih troškova i vremena.

Kako Blockchain tehnologija utječe na potrošačko kreditiranje

Ovom tehnologijom povećat će se transparentnost i učinkovitost. Prema KPMG -u, blockchain tehnologija uklonila je nesinkronizirane datoteke i viškove. Svi podaci pohranjeni su na blockchainu. To znači da svatko tko želi pristupiti podacima mora imati kriptografski ključ. Stoga svaki odjel ima isti skup podataka za rad, čime se smanjuje pogrešna komunikacija ili pogreške.

Protokoli Upoznaj svog klijenta (KYC) i dalje su veliki trošak za financijske tvrtke. Prvo, jer standardi nisu jasni. Do 53% tvrtki očekuje povećanje proračuna za usklađenost. To uključuje i veće troškove njihovog višeg osoblja. prema istraživanju koje je proveo Thomson Reuters.

Kreditno izvješćivanje također je ključni čimbenik potrošačkog kreditiranja. Da biste dobili povoljne stope od svog vjerovnika, morate imati dobar kreditni rezultat i izvješće. Međutim, čitav proces kreditnog izvještavanja okružuju brojne greške

Zapravo, velike su šanse da ste žrtva pogrešnog izvještavanja. Ostali nedostaci uključuju nesigurnost podataka koja proizlazi iz posjedovanja svih podataka o korisnicima u centraliziranoj bazi podataka, što hakerima olakšava prikupljanje osjetljivih podataka. Jedan od najnovijih primjera je kršenje sigurnosti na Equifaxu 2017. Hakeri su uspjeli prikupiti osjetljive podatke, uključujući brojeve kreditnih kartica koji pripadaju 209.000 vlasnika kartica. Ovo je samo jedan primjer koliko je sadašnji sustav bodovanja ranjiv.

Osim toga, postoje i druge netočnosti povezane s kreditnim izvještavanjem. Oni uključuju:

  • Zabilježite propust u kojem potrošači pronalaze nedostajuće podatke ili su prijavljeni u drugoj datoteci ili pomiješani u izvješću drugog potrošača.
  • Netočni podaci, gdje se ono što je u izvješću u sukobu s istinskim aktivnostima računa i kreditnim linijama.
  • Mješoviti zapisi, gdje izvješće dolazi s tuđim podacima, a ne s onima koje je izvješće trebalo imati.

Vidljivost i kontrola za potrošače

Iako potrošači u svakom trenutku mogu pristupiti svojim kreditnim izvješćima, zajmodavci će vidjeti samo bodove koji su im potrebni, ovisno o njihovim interesima. Prema https://www.realisticloans.com, Jedan vjerovnik će drugačije vidjeti vaš rezultat kada se prijavite za hipoteku, dok će drugi vidjeti drugačije kada se prijavite za osobni zajam.

Blockchain se uključuje u rješavanje ovog problema. Zahvaljujući tome kako ova tehnologija funkcionira, bit će lako doći do točnih kreditnih podataka o klijentima. Osim toga, zajmodavci će nadograditi svoje mjere KYC korištenjem provjera identiteta nudi blockchain.

Nadalje, imat ćete kontrolu nad time tko može pristupiti vašim podacima. To znači da ćete vidjeti sve aktivnosti povezane s vašim imenom. Zajmodavci će također moći vršiti kreditne provjere tijekom kreditne procjene. Pozajmljivanje uključuje potpisivanje uvjeta i odredbi, što znači da će postojati ugovor. Blockchain nudi pametne ugovore koji omogućuju objema stranama da se dogovore o tome što bi se trebalo dogoditi i kada.

Evo nekih područja kreditiranja kojima je blockchain već pružio ogromnu podršku:

  • Zajmovi za stambeni kapital
  • Osobni zajmovi
  • Financiranje obrazovanja
  • Hipotekarno kreditiranje

Što to znači za druga tržišta

Blockchain nudi izvanrednu sigurnost, čime se ponovno dobiva povjerenje potrošača i zajmodavaca; ovo povjerenje će poboljšati likvidnost kreditnog portfelja i trebalo bi izazvati utjecaj na drugim tržištima poput stambenih hipoteka i potrošačkih kredita.

Na primjer, ako dođe do promjene u vlasništvu imovine, ova će se transakcija evidentirati i trajno pohraniti. Štoviše, obje strane, prodavatelj i kupac, neće brinuti o sigurnosti i točnosti svojih podataka.

Poanta

Slično drugim oblicima tehnologije, veliki postotak rada blockchaina događa se u pozadini. Zapravo, obični potrošač ne razumije detalje o tome kako ova tehnologija funkcionira i doista ih nije briga. Više im je stalo do usluga koje dobivaju od svojih zajmodavaca. Jesu li prikladni, brzi i sigurni? Ako zajmodavac to može pružiti, potrošač je zadovoljan. Ipak, rezultati su potrošačima jako važni čak i ako ne žele znati detalje koji stoje iza tehnologije.

Zajmodavci stoga moraju nastojati ponuditi jeftinije, sigurnije i brže proizvode potrošačima. Oni koji prihvaćaju tehnologiju radi poboljšanja svojih usluga kreditiranja imat će prednost nad konkurentima jer je iskustvo korisnika na prvom mjestu.

Blockchain možda još uvijek nije nov za uši ljudi, međutim njegovi su učinci dalekosežni. To je sve zahvaljujući sigurnosti koju nudi, zadovoljstvu kupaca i smanjenju troškova kreditiranja.